嗨！我是金刀大，不想當媽的二寶媽。我一直對理財感興趣，還沒結婚前就會看一些理財的東西，但結婚後，我發現以前看的那些理財知識，根本無法完全適用在家庭上，所以當我發現有家庭理財必修課課的時候，我馬上就報名了課程！
課程裡面讓我最感到新奇的就是：降低貸款負擔這個章節
我自己是沒有等級太差的債務問題，所以看到這個章節的時候覺得：「哇～新奇的知識增加了」雖然學到了債務相關的新知識，但自己好像也用不到就沒有太去研究它
學完課程，開始整理自己的家庭帳務時，發現…..！
雖然我家沒有債務問題，但我老公的朋友們很多都有債務問題！
老公的朋友有債務問題干我屁事？我本來也覺得干我屁事，但記帳後發現這些有債務的傢伙，活不下去就會來我家借錢啊！！！
(╯°Д°）╯ ︵┻━┻︵ /(.□ . \) ︵ /(.□ . \) ︵ /(.□ . \)
管自己的帳就很麻煩了，管家庭帳更麻煩，再加上這些來借錢的傢伙…害我每次整理家庭帳務的時候都好想恢復單身
( ´Д`)y━･~~
深呼吸一下…
一直抱怨，想揍老公也不是個辦法，翻著家庭理財入門課的講師出的家計力這本書時，突然靈感一來！
或許我可以整理一個理債的筆記，下次老公的朋友又來借錢時，就能來場讀書會（？）讓老公的朋友們有理債&理財的觀念，這樣他們能好好過日子，就不會再來我家借錢啦！
如果這樣老公和他們的朋友再不清醒一點…我就考慮來去學習格鬥技能了
這理債筆記就是這樣的想法誕生的，分享給跟我有一樣困擾的人
理債首先要知道到底有哪些債務，債務又是哪些種類
債務種類等級高至低分別是：
卡債：利率最高15%。還款期限：每月
保單貸款：利率4～7%。還款期限：隨時
信用貸款：利率4～10%。還款期限：1.5～7年
有擔保品的債務：利率1.3%～1.9%。還款期限：10～40年
分類完債務後，再來就是整理債務的方法，整理債務的概念是：
1.用低利率的債務還高利率的債務
2.減少每月還款金額至家庭金流可負擔的金額
低利率的債務還高利率的債務，就是可以去貸利率低的貸款來還利率高的債務，降低利率很重要，利息滾起來有多可怕，一般人應該都知道….吧？
這概念就是：就算信貸的貸款利率不低，但信貸還是比卡債好
注意：請強調，貸款請跟合法的銀行貸款（不要再跟我們借錢），才能保障自己的人身安全（不然我老公的性命也要不保了！？），還有貸低利率的貸款，貸剛好夠還債的金額就好，不要又貪心的貸出更多錢
無法貸到更低利率的貸款，那就可以跟銀行協商拉長還款期限，期限一拉長，每月還款的金額就會減少…每月還款的金額變少就有多的錢可以生活…生活的下去就不要再來借錢的意思(￣∇￣)
跟銀行拉長還款期限的三個方法：
轉貸：用B銀行貸款還A銀行債務
跟貸款銀行協商：再借一筆錢還清上個債務，再簽還款期限更長的合約
債務協商：讓最大的債權銀行幫你整合債務。缺點：債務還清一年後才能恢復使用信用卡&貸款
教老公的朋友如何理債後，最好是再跟他們好好的講一下理財的觀念…不然生活費變多了，他們可能..也許..大概..也不會好好的使用錢….吧？
所以除了理債觀念外還要再要教他們理財觀念
理財觀念要學會記帳、檢視財務狀況（家庭資產負債表、現金流量表、負債收入比）
這樣他們才知道自己跟錢的關係狀況是如何，錢都花到哪去了，自己有哪些財產，賺的收入是否夠支持開銷，債務會不會比重過高，還有哪些支出的金額需要減少與調整…等等
這部份比較複雜，我覺得我解釋這些，文章可能會超～～級～～～長～～～～～，所以爬文一下或是看家庭理財必修課課程比較快又清楚
設定還債專款帳戶&還款計畫：
建議將生活帳戶和還款帳戶分開，這樣才不會有錢都花光了才發現沒錢還貸款的問題
盤點身邊的資源、投資自己：
最後還是要想辦法投資自己，讓自己能力賺更多的錢啦，可以想想自己現有哪些技能是可以創造收入的，一個月能多賺個3000、5000也是錢
如果沒有就上網學習技能，免費學習或是付費學習都可以，最好選擇能夠立即變現賺錢的技能
再來就是要特～～別的提醒
注意：短期高獲利、高報酬、無風險、穩賺不賠、不需要銷售商品的賺錢方式，幾乎都是詐騙！
就算不是詐騙，這也屬於高風險，是目前財務狀況無法承擔的，請勿嘗試
就這樣，這一整套下來，夠真心誠意的幫住老公的朋友了吧，老公再不清醒一點就…..老婆就要報名格鬥學習啦 (￣∇￣)
自己的私房錢自己捍衛！
話說，你覺得教老公的朋友理債＆理財好？還是直接去學習格鬥比姣好？
