嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽。想買房的人或多或少應該有聽說過打房這個詞(?)但打房應該是打那些投資客吧(?)關普通小老百姓屁事?
但普通小老百姓想換屋時發現，打房的二房管控好像就這樣一巴掌打下來…打得普通小老百姓一臉疑問…好像真的關係到自己的屁事了!!?
所以二房管控…到底二房是啥?又管控了什麼?會影響到買房自住的人什麼?
二房定義
二房的定義是第二筆"房貸"叫做二房。下面舉幾個例子，好了解二房的定義
兩間都申請購屋房貸
買房子的時候申請的房貸叫"購屋房貸"，而買第二間房也申請"購屋房貸"的話，就是你有兩筆"購屋房貸"那就算是符合二房管控的範圍
一間非購屋房貸，一間購屋房貸
但如第一間房子是"非購屋的貸款"(像是理財型房貸)，第二間房子去申請購屋房貸的話就不算是二房，就不會受到二房管控
第一間購屋房貸已還完
如果第一間房貸已還完，但沒有塗銷抵押。這時第二間房送審房貸的時候，銀行看從聯徵看到第一間房子有購屋房貸已經還完了，聯徵上面看是零。雖然沒塗銷但都還完了，那就還算是一筆房貸，不會列入二房管控
補充：還完房貸"不建議"塗銷抵押，想了解為何不建議，可看 非獨學-購屋前，銀行沒告訴你的房貸秘密 這期瞭解更多
二房管控範圍
二房管控不是全台灣都管控，是六都加新竹縣市
如果買兩間都是在基隆就不影響，最高貸款成數還是八成，但第二間買的是六都或是新竹縣市就會影響，最高貸款成數就會變成七成
二房管控會影響什麼?
自住換屋剛好在二房的管控範圍內，那會影響到什麼
房子頭期款
二房管控會管制第二間房的貸款成數上限，原本最高能貸款到八成，變成只能七成…
只差一成好像也還好?
但實際的換算，換屋預計要買1000萬的房子，原本最高能貸款到八成，變成只能七成。差一成差了100萬，100萬感覺好像還好(?)
差了100萬就要多存幾年才能存到。多個幾年房屋價格不知道又飆了多少...真的是很靠北( ´Д`)y━･~~
所以管制貸款成數上限，最直接影響到的就是頭期款
三年內不能增貸
因為二房管控的貸款成數上限，買一間1000萬的房，最高可以貸700萬，但你可能因為一些原因只申請了500萬，後來三年內，陸續還了50萬，剩下450萬
本來最高可以申請到700萬，我現在剩450萬，可以再申請到700萬吧?
但因三年內不能增貸，當初申請500萬，只有還50萬，三年內只能把這個50萬增貸出來，不能增貸到700萬
也就是說當初一開始買房子申請的貸款，就會決定你三年內可以增貸多少
所以會比較建議未來有二房問題的話，能申請高一點額度就申請高一點，未來如果臨時要用錢的時候，還有一點點空間可以拿出來使用
那過三年就沒問題了?
過三年，未來房價漲，從1000萬漲到1500萬，我應該還有多500萬的八成額度可以用吧，就沒有這個七成可以壓我了…吧?
聰明的央行當然也想到啦~
未來三年後就算漲價，當初成交的價格1000萬，就算漲到1500萬。1000萬與1500萬取其低，所以最高也只能申請1000萬的七成700萬的增貸金額，無法申請1500萬的7成哦！
沒有寬限期
還要注意的是二房沒有寬限期，除非一房的房貸還完
二房管控解套方式
這樣的管控下，中央也聽見小老百姓的哀號，所以還是有解套方式的
解套方式就是，買第二間房子的時候寫切結書，切結內容是第一間房子一年內會把它賣掉，清償塗銷而且會產權轉移，且不得轉貸的方式來規避
中翻中就是：一年內你第一間房子，就是要賣掉給別人啦~
這時不要想說來個解套中的解套，反正有沒有賣銀行也不知道，銀行是會去追查的。如果沒有把房子賣掉，原本多給你的那一成要全數還給銀行外還要加罰利息和相關違約金...
不過中央總是一直調整，如果真的因為換屋有碰到二房管控的問題，記得切結的部分要先跟銀行確認好內容再決定是否申辦
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換屋自備款準備三成就夠嗎?
那換屋自備款準備三成就夠嗎?也沒辦法直接保證三成就一定夠，還是要再回到銀行的房貸審核
而且自住換屋還關係到原本的房貸和第二間的房貸，同時要還兩邊的房貸時，每月的收入與支出還可以嗎?想換屋要先買還是先賣呢?如果是跟家人同住，那他們的想法是什麼呢?
自住換屋不是只有頭期款需要煩惱，還有很多面向需要考量
想了還有哪些面向需要考量，可看 非獨學-購屋前，銀行沒告訴你的房貸秘密 這期 瞭解更多。小額支持可在期限內觀看所有非獨學回放。
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