嗨～我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。我一直對理財感興趣，還沒結婚前就會看一些理財的東西，但結婚後，我發現我根本無法將看到的理財知識運用在家庭上，所以當我發現有家庭理財必修課的時候，我馬上就報名了課程！
為什麼我開始整理"理債筆記"？
看完理財必修課後，課程裡面讓我最感到新奇的就是：降低貸款負擔這個章節
我自己是沒有等級太差的債務問題，所以看到這個章節的時候覺得：「哇～新奇的知識增加了」雖然學到了債務相關的新知識，但自己好像也用不到就沒有太去研究它
結果學完課，開始整理家庭帳務的時候，發現…！
雖然我家沒有債務問題，但我老公的朋友們很多都有債務問題！
老公的朋友有債務問題干我屁事？
我本來也覺得干我屁事，但記帳後發現這些有債務的傢伙，活不下去就會來我家借錢啊！！！
(╯°Д°）╯︵ /(.□ . \)︵ /(.□ . \)︵ /(.□ . \)
每次想整理帳務，都想恢復單身
管自己的帳就很麻煩了，管家庭帳更麻煩，又再加上這些來借錢的傢伙…我每次整理家庭帳務的時候都好想恢復單身
( ´Д`)y━･~~
抱怨歸抱怨，想揍老公也不是辦法。翻著家庭理財必修課的講師出的《家計力》這本書時，突然靈感一來
或許我可以先學會理債的概念，再讓我老公也有這些觀念，他才有可能幫忙影響他的朋友們，不然再怎麼生氣也只是內傷
債務種類跟等級一次搞懂
理債之前要先知道債務有哪些種類，才知道怎麼處理
債務種類由高利到低利大致如下：
- 卡債：利率最高，約15%，每月還款，最差
- 保單貸款：利率約4%～7%，可隨時還
- 信用貸款：利率4%～10%，還款期限1.5～7年
- 有擔保品的貸款（如房貸）：利率最低，1.3%～1.9%，還款可長達40年
理債的重點只有兩件事
- 用低利率的債務去還高利率的債務
- 每月還款金額要壓到自己家庭金流負擔得起的程度
也就是說，信貸不夠理想但總比卡債好
提醒：一定要跟合法銀行貸款，而且只借剛好夠還的金額，不要順便多借來亂花
如果真的貸不到低利的貸款，還有一招：跟銀行協商拉長還款期限，把每月壓力變小，至少生活可以過下去
拉長還款期限的三種方法：
- 轉貸：從B銀行借錢來還A銀行的債
- 再貸一次：跟原本的銀行協商再借一筆，重新拉長合約
- 債務協商：請銀行幫忙整合債務（但會影響信用一年）
理債只是起點，理財才是關鍵
光是還債還不夠，因為生活費變多之後還是要知道怎麼用錢，不然他們的錢也只會繼續不見 ( ´Д`)y━･~~
理財觀念的基本配備如下：
- 記帳（沒錯，理財還是都建議從記帳開始）
- 整理財務表格（資產負債表、現金流量表、負債收入比）
- 訂出還款計畫和專戶（生活帳戶和還款帳戶要分開，才不會花光才發現沒錢）
這一套真的很像財務健檢，不然每次都是亂補止痛藥而不是處理根源
如果收入不夠還債怎麼辦？
那就只能動起來了，想辦法投資自己
不是要對方投資或是炒房，而是先從能力變現開始
- 想想自己有什麼技能可以接案、兼差、協助別人
- 如果沒有，去上課學一個技能（有免費也有付費的都行）
- 能多賺個3000、5000塊的能力，也很重要
一定要講的重點：別碰詐騙
什麼高獲利、穩賺不賠、保證收入、不用銷售東西就能賺大錢的機會
那～幾～乎～都～是～詐～騙！
就算不是詐騙，對現在負債還沒處理好的狀況來說，也屬於高風險行為
承擔不起就請放下 (￣∇￣)
記帳是關鍵，從自己先練習
其實寫到這裡，我真正想做的是自己先練習怎麼看懂帳務、整理財務狀況，這樣老公才會能懂我在做什麼，願意聽也願意跟我站在同一邊，不然一個人做家庭財務規劃真的超累
與其每次都在那邊碎念老公：「朋友怎麼又來借錢」，不如我自己先把這套筆記整理好，至少下次老公問我怎麼辦時，我不用只是吼他一句「叫他不要再來借啊！！」
如果你也想先自己練習怎麼看懂家裡的帳務，但不知道該怎麼開始
我現在有提供「60天記帳陪跑」服務，我會陪你一起學習記帳、怎麼看記帳數字、怎麼規劃金錢，幫你釐清那些混亂又現實的生活開銷，讓你更有概念去跟老公談錢
