失能險&長照險,一樣嗎?有必要買嗎?

2023-04-24
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嗨!我是金刀大,不想當媽的二寶媽。上次出了篇重大傷病&重大疾病差別的文章,在講命名很像但內容卻完全不一樣的保險。今天講的失能險和長照險,雖然名稱完全給它長得很不像,但差別在哪整個給它???

在還沒學會看保險條款之前,我覺得長照險和失能險是差不多的東西,只是一次賠和分批賠的差別,但學會看條款之後就會發現,事情沒有那麼單純!!

失能險和長照險是怎樣才會理賠的呢?這就又要來看保單條款裡的定義

長照險的定義

長照險在什麼樣的狀況會理賠,第一個狀況是生理功能障礙,基本上就是看生活狀態、生活自理能力。也就是看食、衣、住、行、浴、廁這六項,這六項要有三項是需要別人幫忙才可以操作完成的,就會啟動理賠

如果六項有三項需要別人幫忙才可以完成,你覺得這個人會是個什麼樣的狀態?

第二認知功能障礙,時間、場所、人物,三項中有兩項沒有辦法分辨,也就是不知道現在是白天還是晚上,不知道現在是在家裡還是戶外,不知道現在看到的是家人還是陌生人,三項有兩項無法辨別,就可以啟動理賠

失能險的定義

失能險會有失能等級表,等級表目前有80項,級別有1~11級,只要符合1~6級就會理賠

失能表裡一級是最嚴重的,那一級會是怎樣的狀態,例如:雙目失明,屬於一級。那這裡要先試想,雙目失明的狀況下,食、衣、住、行、浴、廁,有沒有到三項需要別人幫忙才能完成?不好說,可能沒有到三項。但失能險已達可理賠條件

失能表裡的六級會是怎樣的狀態,以四肢來講一個脘關節缺失,就是像虎克船長一樣,那食、衣、住、行、浴、廁,有沒有到三項需要別人幫忙才能完成?可能有點卡,但還是能自理...

雖然理賠1~6級有給付比例,但失能險啟動程度沒有到像長照險那麼嚴重,已涵蓋範圍來說,失能險涵蓋範圍較大一些。以條款回推到理賠範圍,失能險範圍較廣,長照範圍較小,而以保費來說失能險較便宜,長照險較貴

那失能險閉著眼睛給它簽下去就對了嗎?如果那麼輕鬆,我就不會把保險的文章分類設成保險很靠北了( ̄∇ ̄)

會想買失能險主要想解決的問題是長期照護的問題,所以理賠額度至少買到三萬/月,這裡指的是"至少"三萬,為何是一個月三萬,因為在北部要住到長照的機構一個月就三萬,這還不包含耗材(尿布、食材、藥)

如果因為預算關係沒辦法買到三萬,那建議先把錢存下來比較好。存下來也不是就呆呆的給它放在銀行裡,而是要去"學習"

一樣的問題,知道更多可以選擇的解決方法就更多

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