從imb借貸平台詐騙事件,學眉角

2023-05-03
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嗨!我是金刀大,不想當媽的二寶媽。最近imb好像很熱門…其實我也不確定它是不是很熱門,反正呢~因為財務長課後社群對Imb事件的討論,讓我從中學到了一些東西,就想說整理分享一下

「imb本來是一間合法正派的公司,但最後卻變成借貸詐騙平台」

光是這句話就讓我學習到,投資要定期回去檢視,如果投資商品有調整就要去了解&評估狀況

定期檢視也適用在股票、基金…等等的投資工具,就算是大型金融單位,也要定期去檢視

定期檢視這觀念,有學習投資的人可能都知道(?)但真的會去執行…嗎?(自己摸著良心或口袋,自己評估一下( ̄∇ ̄)

那知道要定期檢視,但要檢視什麼…呢?

以imb事件來看…

imb借貸平台,借款人大多為自然人,因資金需求以台灣不動產二胎質借為主。而一般會需要二胎借貸的人還款能力差,所以要看擔保品不動產的價值,它的殘值是否能還掉借款。

也就是投入的錢,有沒有辦法收回來就要看那個“擔保品”的價值

所以需要檢視:不動產(擔保品)

這部分一般金主(債權人,借錢給別人的那個人)要有審核擔保品的能力,金主通常會和當地的融資公司合作,融資公司要有牌照,而且融資公司也有評估擔保品價值的能力。但imb的金主並不是由專業融資公司審核,擔保品審核相對不嚴謹,條件也較寬鬆

擔保品價值的估價能力也可以自己去學習評估,只是不可能每個人都有那麼多時間學習並且一一評估,所以這時就有平台去做中間的把關,那這就關係到下一個要檢視的東西

檢視:合約條款

說到看合約這東西…簽約之前真的有看合約嗎?或是有看,但看了也看不懂到底在寫些什麼,也不知道到底哪條才是重點

以這次事件來說,合約裡的“附買回”是個重點,imb早期紙本合約條款內是有附買回及債權有律師照會審查等資料,但2019年9月開始在線上合約變成債權發生違約時,取消附買回相關條款

這條合約取消有那麼嚴重?這邊來中翻中一下,有“附買回”這條合約在,等於可以相信平台的估價能力是夠的,而這條合約取消等於“誰”負責把關估價?

少了這一條內容也等於風險都轉嫁在投資人身上

檢視:產權、債權資料

既然沒有人負責把關,自己又可能剛好有估價能力,那是否可以要求看產權、債權資料?可惜2019年9月im.b開始以個資為由,拒絕認購的投資人審閱債權相關文件

檢視:第三方監管

有無第三方監管,有無由會計師、律師,驗證資料正確性,lmb本來是有的,但在2019年9月取消了律師照會,等於沒有第三方監管

以上這些方向整理給大家參考,可以往這個方向去查證和檢視,或是自己不會看但有信任的顧問可以問的話,也有個方向可以提問。有時候想了解東西有沒有問題,但連要問什麼都不知道真的很困擾( ´Д`)y━・~~

也希望你看完也能學到一些東西,而不是對這次的事件只有「讀名校也沒用啊、又一個詐騙啊、貪啊、政府無能啊」這樣的心得,因為你還是沒解決自己的問題,還是無法分辨自己的投資工具

這次的事件看新聞是某名人代言,也讓我得到了一個心得,可以跟你信任的人去學習投資理財的細節,但不要只跟著信任的人去投資,學會自己去了解、判斷投資工具很重要!

想學習如何分析債權平台適不適合投資,可以看這篇文章(點我)

如果想學習了解投資理財的眉角,但不知從哪開始,歡迎了解財務長課程,課程從理財入門的記帳到介紹常見投資工具的眉角都有涵蓋。適合想要安全、穩健累積財富人學習

財務長課程也有課後的討論群組可以一起討論學習,除了看完課程還是不懂可以發問外,也有像這次的imb平台事件一樣討論,可以從中學習到很多知識…

突然覺得,財務長課程是個付費一次但會一直無限增加價值的課程
真的是一直長出來ㄟ!學不完ㄟ!!(最後還是要維持一下愛靠北的風格)
(關於我)

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