嗨！我是金刀大，不想當媽的二寶媽。有天想解釋我財務諮詢裡的達到財務目標回推的數值是如何算出來的…想說上網爬文看有沒有現成的文章丟給對方看比較快，結果一爬文發現…
蛤？到底都在寫些三小，我怎麼都看不懂，自己爬文爬到懷疑人生…最後決定自己打一篇…以後有人問我，我就丟這篇(￣∇￣)
那就先來解釋一下年金現值表&年金終值表，在計算財務目標上是運用在哪
財務目標一般有分兩種
一種是時間一到就要把全部的錢領出來用掉的，例如：結婚基金、出國旅遊
一種是時間到了但你不會把全部的錢一次領出來花掉，每次都只領一部分出來花掉而已，例如：退休金就是這種
而年金現值表就是拿來算退休金這種，年金終值表就是拿來算時間一到就要全部領出來那種
再來實際的計算方式你要先去找年金現值表&年金終值表公式表格…我下面有表格的截圖，克難點先看著算(￣∇￣)
有這兩個表格後，我們就可以來到歡樂的數學課時間了…耶一~~( ´Д`)y━･~~
我們先來看年金現值表，小複習一下：就是算退休金那種，每年只領一部分出來花的那種
現在假設退休後，預計還會活20年，每年預計從5%的投帳戶領50萬出來當生活費花用，那我倒底要準備多少錢放在這個帳戶裡才夠我領20年？
計算的方式，在年金現值表裡找到5%對應到20(年)那格，就會得到一個數字12.462
就拿50X12.462，你就能得到623.1這個數字(50就是上面說的領50萬出來的那個50)
623.1就是你退休那年，你要準備623.1萬放在一個5%的投資工具裡面複利滾存，你每年就能從這個帳戶裡領50萬出來花用，能用20年
如果還是不懂，我們可以來試算一下小年份的數字，假設某個時間點後，你有個每年想要領10萬出來的計畫，這計畫預計要持續領5年，投資工具選4%好了
那一樣先找到4%對應到5(年)那格，會得到4.452這個數字，10X4.452，會得到44.52這個數字
那現在就來個回推試算！
有了44.52萬後，第一次還是要放進去滾4%後才能開始領10萬出來
這樣會得到46.3萬，就能領10萬(1)出來，剩36.3萬，繼續滾利息
這樣會得到37.75萬，一樣領10萬(2)出來，剩27.75萬，繼續滾利息
這樣會得到28.86萬，一樣領10萬(3)出來，剩18.86萬，繼續滾利息
這樣會得到19.62萬，一樣領10萬(4)出來，剩9.62萬，繼續滾利息
這樣會得到10萬，一樣領10萬(5)出來
基本上就是這樣，等於準備44.52萬，放在4%的投資工具裡，一共可以領5年的10萬出來(也就是50萬)
算這個主要的目的是…如果你不相信算起來這麼簡單的話，你可以自己試算一下20年期的退休金的那個舉例，哈哈(￣∇￣)
再來就要來看年金終值表，小複習一下：就是算結婚基金、出國旅遊那種，時間一到就要把全部的錢領出來用掉那種
那假設你的財務目標是5年後要有一筆50萬的錢，要達到這個財務目標，每年該投入多少錢？
不用任何投資工具，就是50萬除以5年，一年就是要存10萬
如果是用5%的投資工具，就在表格找到5%的位置對應到5(年)，會得到5.5256的數字，50除以5.5256，等於9.04
也就是你從現在開始使用5%的投資工具複利滾存的話，那你每年只要存9.04萬就可以了
回推試算的方法你可以像上面一樣一年一年算，這邊要注意的是，是每年都要再新投入一筆9.04萬，不是一筆9.04萬自己滾5年哦！
使用投資工具的話等於一年可以少存9600元，一個月可以少存800…看起來很少對不對？
那問題來了，假設22年後你要準備一筆623萬的退休金，如果你不用任何投資工具，你每一年要存多少錢？
如果使用5%的投資工具，你每一年要存多少錢？
22年後存到623萬，將它投入5%的投資帳戶，你將有價值多少的退休金？
呵呵，不能只有我自己一個人算數學題阿，一種不能只有我自己痛苦的概念
自己學會能運用才是真的學會了
想對答案可以留言或是私訊我…腦袋已當機但還是想搞懂也可以聊聊哦…(￣∇￣)
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